ԱՊՊԱ պայմանագրի վաղաժամկետ լուծման հիմքերը ուղղակիորեն նախատեսված են գործող օրենսդրությամբ: Հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել վերադարձվող ապահովագրավճարների մասի հաշվարկման ճիշտությանը:
OSAGO պայմանագրի գործողության ժամկետը դադարեցվում է ժամանակից շուտ ՝ այն դեպքերում, երբ կարգավորվում են տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի պարտադիր քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության կանոնների դրույթները կարգավորող դեպքերում: Ռուսաստանի բանկ 2014 թվականի սեպտեմբերի 19-ի թիվ 431-P (այսուհետ `Կանոններ):
Ապահովագրավճարների մի մասի վերադարձման հնարավորությունը և վերադարձման գումարը կախված են այն հատուկ պատճառներից, որոնց պատճառով OSAGO պայմանագիրը վաղաժամկետ դադարեցվել է:
Ընդհանուր կանոնն այն է, որ ապահովագրավճարների մի մասը վերադարձվի իր բաժնեմասի չափով, որը նախատեսված է ապահովագրական վճարներ կատարելու համար և վերագրվում է պարտադիր ապահովագրության պայմանագրի չավարտված ժամկետին կամ տրանսպորտային միջոցի սեզոնային օգտագործման չավարտված ժամանակահատվածին (օգտագործման ժամանակահատվածը տրանսպորտային միջոցի):
Այլ կերպ ասած, փոխհատուցում կարող եք ստանալ միայն ապահովագրավճարի 77% -ի չափով: Ապահովագրական ընկերությունը կպահպանի 23% -ը: Մինչև 2014 թվականի հոկտեմբերի 11-ը դատարանում ԱՊՊԱ պայմանագիրը լուծարելուց հետո ապահովագրավճարից 23% իջեցումը կարող էր անօրինական ճանաչվել: Իր օգտին 23% հավաքելիս ապահովագրողն անցել է OSAGO- ի ապահովագրական տոկոսադրույքի օրինականորեն ամրագրված կառուցվածքից. 77% - ապահովագրական տոկոսադրույքի այն մասը, որն ուղղակիորեն նախատեսված է ապահովագրական դեպքի դեպքում վճարումների համար. 20% - ապահովագրական ընկերությունների ծախսերը բիզնեսի կառավարման վրա; 2% - ընթացիկ փոխհատուցման վճարների պահուստ; 1% - երաշխիքների պահուստ:
Ըստ ապահովագրական ընկերությունների տրամաբանության ՝ նրանք ամեն դեպքում կրում են 23% (20 + 2 + 1) ծախսեր ՝ անկախ նրանից ՝ OSAGO պայմանագիրն ուժի մեջ է ամբողջ ժամանակահատվածի համար, թե խզված է ժամանակից շուտ: Ուշադիր ապահովագրողների հակափաստարկն այն է, որ օրենքը չի կարգավորում այդպիսի հավաքագրումը հօգուտ ապահովագրողի: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածը նախատեսում է, որ «Ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ լուծման դեպքում … ապահովագրողն իրավունք ունի ապահովագրավճարի մի մասի` համամասնորեն ապահովագրության գործողության ժամկետի հետ »: Նման պահանջ էր պարունակում ԱՊՊԱ Կանոնների 34-րդ պարբերությունը, որը ներկայացվել է Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 07.05.03 թ. Թիվ 263 հրամանագրով: «Ապահովագրողը վերադառնում է ապահովագրական պրեմիայի ապահովագրված մաս պարտադիր ապահովագրության պայմանագրի չավարտված ժամկետի համար». Ոչ մի խոսք հօգուտ ապահովագրողի պահումների: Չնայած ապահովագրողների նկատմամբ փաստարկների հստակ գերակշռությանը, ապահովագրական ընկերությունները համառորեն շարունակում էին հավաքել 23% իրենց օգտին: Արդարության հանդեպ անտարբեր մարդիկ հաջողությամբ բողոքարկել են ապահովագրողների որոշումները դատարանում և վերադարձրել են իրենց վաստակած, անարժանորեն հավաքագրված ապահովագրավճարի 23% -ը:
Իրավիճակը փոխվեց 2014 թ. Հոկտեմբերի 11-ին, երբ նոր կանոններ ուժի մեջ մտան հին կանոնները փոխարինելու համար, որտեղ հայտնվեց ձևակերպում, որ ապահովագրավճարների մի մասի վերադարձը կատարվում է «ապահովագրական վճարումներ կատարելու համար նախատեսված իր բաժնեմասի չափով»:, Օրենսդիրը շեշտեց, որ վերադարձը կատարվում է այն գումարներից, որոնք պետք է մտնեն ապահովագրության վճարներ, այսինքն `77% -ից, ինչը մեզ վերադարձնում է ապահովագրական ընկերությունների` վերադարձման գումարը հետևյալ հաշվարկելու ունակությանը `վճարված ապահովագրությունից հանել 23% -ը: պրեմիա, բազմապատկել ստացված գումարը օրերի քանակով `մնալով մինչև ապահովագրության ժամկետի (կամ ժամկետի) ավարտը և բաժանված 365-ի:
Ապահովագրության ժամկետի ավարտին մնացած օրերի քանակի հետհաշվարկը սկսվում է պարտադիր ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման օրվան հաջորդող օրվանից: Այս ամսաթիվը ուղղակիորեն կախված է պայմանագրի լուծման հիմքերից: Հիմքերը կարելի է բաժանել երեք խմբի:
Առաջին խումբ OSAGO- ի պայմանագրի դադարեցումը կախված չէ կողմերի կամքից.
- ապահովագրողի կամ սեփականատիրոջ քաղաքացու մահ
- իրավաբանական անձի `ապահովագրվածի լուծարում (ապահովագրավճարը չի վերադարձվում);
- ապահովագրողի լուծարում;
- պարտադիր ապահովագրության պոլիսում նշված մեքենայի ոչնչացում (կորուստ).
- Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված այլ դեպքեր:
Համաձայնագրի վաղաժամկետ լուծման ամսաթիվը այն իրադարձության ամսաթիվն է, որը հիմք է հանդիսացել դրա վաղաժամկետ լուծման համար, և որի առաջացումը հաստատվում է լիազորված մարմինների փաստաթղթերով:
Երկրորդ խումբ: ԱՊՊԱ պայմանագրի լուծման նախաձեռնողը ապահովադրողն է.
- ապահովագրողի լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը;
- տրանսպորտային միջոցի սեփականատիրոջ փոխարինում;
- Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված այլ դեպքեր (ապահովագրավճարը չի վերադարձվում):
Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման ամսաթիվը ապահովագրողի կողմից պարտադիր ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ լուծման մասին ապահովագրողից գրավոր դիմում ստանալու և պայմանագրի վաղաժամկետ լուծման հիմք հանդիսացած փաստի փաստաթղթային հաստատման ամսաթիվն է:
Երրորդ խումբ: Ապահովագրողը ԱՊՊԱ պայմանագրի լուծման նախաձեռնողն է.
- ապահովագրության կողմից պարտադիր ապահովագրության պայմանագիր կնքելիս ապահովագրողի կողմից տրամադրված կեղծ կամ թերի տեղեկատվության բացահայտում, որն անհրաժեշտ է ապահովագրական ռիսկի աստիճանի որոշման համար (ապահովագրավճարը չի վերադարձվում).
- Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված այլ դեպքեր:
Պայմանագրի վաղաժամկետ լուծման ամսաթիվը ապահովագրողի կողմից ապահովագրողից գրավոր ծանուցագիր ստանալու ամսաթիվն է:
Ապահովագրավճարների մի մասի վերադարձման ժամկետը 14 օրացուցային օր է: Եթե այս ժամկետը չի պահպանվում, ապա ապահովագրողից հնարավոր է տուգանք (տուգանք) գանձել պարտադիր ապահովագրության պայմանագրի մեկ տոկոսի չափով `յուրաքանչյուր ուշացման օրվա համար, բայց ոչ ավելի, քան ապահովագրության չափը: նման պայմանագրով նախատեսված պրեմիում:
